Asesoría Estratégica para Empresas
Seguros, Fianzas y Manejo de Riesgos en Puerto Rico
Tu operación cambia. Tus riesgos también. RiskOne Group ayuda a empresas en Puerto Rico a evaluar seguros, fianzas y alternativas de manejo de riesgos.
Asesoría Estratégica para Empresas
Seguros, Fianzas y Manejo de Riesgos en Puerto Rico
Tu operación cambia. Tus riesgos también. RiskOne Group ayuda a empresas en Puerto Rico a evaluar seguros, fianzas y alternativas de manejo de riesgos.
VISIÓn general
Un Enfoque que Comienza con la
Operación del Negocio
En RiskOne Group, comenzamos por entender la operación del negocio: sus contratos, activos, procesos y la forma en que opera día a día.
Las exposiciones pueden relacionarse con propiedad, responsabilidad, vehículos, tecnología o proyectos de construcción, y suelen transformarse con cambios operacionales como crecimiento, nuevos contratos o adquisición de equipo.
A partir de ese contexto, ayudamos a identificar las áreas que necesitan atención, evaluar alternativas de mitigación y transferencia, y determinar si conviene desarrollar una nueva estructura o modificar la estructura de seguros vigente según la operación real del negocio.
cÓmo ayudamos
Cómo Podemos Ayudar
Cada conversación se adapta a la operación de la empresa y a las áreas que necesitan mayor atención en ese momento.
01
Entender las Exposiciones del Negocio
Analizamos la operación, los activos, los contratos y las actividades del negocio como punto de partida para identificar y analizar las exposiciones que pueden requerir atención.
02
Relacionar las Cubiertas con la Operación
Relacionamos las cubiertas nuevas o vigentes con la forma en que opera realmente la empresa, desarrollando o evaluando el programa de seguros y detectando preguntas o posibles brechas relevantes.
03
Prepararse para Decisiones Importantes
Ayudamos a la empresa a prepararse para decisiones importantes, evaluando pólizas comerciales y alternativas de mitigación y transferencia según cada situación.
04
Contar con Apoyo en una Reclamación
Apoyamos a la empresa durante las etapas aplicables de una reclamación, con orientación, organización de información y comunicación con la aseguradora correspondiente.
Industrias que Atendemos en Puerto Rico
Cada industria presenta su propio perfil de riesgo. Aportamos conocimiento específico por sector para diseñar cubiertas que respondan a la forma en que realmente opera tu negocio.
Construcción y Contratistas
Lesiones en proyectos, daños a propiedad de terceros, pérdida de equipo, responsabilidad de contratistas, requisitos de fianzas y exposiciones relacionadas con atrasos en proyectos.
Manufactura e Industria
Responsabilidad por productos, averías de equipos, interrupciones en la cadena de suministro, compensación de trabajadores, responsabilidades ambientales e interrupción de negocios.
Salud y Ciencias de la Vida
Responsabilidad profesional por impericia, exposición relacionada con privacidad de datos y HIPAA, riesgos de ensayos clínicos y cumplimiento regulatorio.
Bienes Raíces y Administración de Propiedades
Responsabilidad de predios, reclamaciones de inquilinos, daños a propiedad por fuego, agua y eventos climatológicos, riesgos ambientales y pérdida de ingresos por alquiler.
Transportación y Logística
Responsabilidad de autos y flotas, pérdida de carga, riesgo de conductores, responsabilidad legal de almacenes y cumplimiento regulatorio de DOT/FMCSA.
Hospitalidad y Servicio de Alimentos
Responsabilidad relacionada con bebidas alcohólicas, enfermedades transmitidas por alimentos, responsabilidad de predios, reclamaciones de prácticas laborales y daños a propiedad.
Servicios Financieros y Seguros
Responsabilidad fiduciaria, exposición de directores y oficiales, delitos cibernéticos, fraude y escrutinio regulatorio.
Organizaciones sin Fines de Lucro e Instituciones Educativas
Responsabilidad de directores y oficiales, reclamaciones de abuso y conducta inapropiada, lesiones de voluntarios, responsabilidad relacionada con recaudación de fondos y prácticas laborales.
Servicios Profesionales
Legal, contabilidad, consultoría, arquitectura e ingeniería.
Errores y omisiones, disputas de propiedad intelectual, responsabilidad cibernética y responsabilidad contractual.
Tecnología y SaaS
Responsabilidad cibernética, brechas de datos, errores y omisiones, reclamaciones de propiedad intelectual e interrupción de negocios por fallas de sistemas..
Retail, Venta al por Mayor y Distribución
Responsabilidad general, retiro de productos, pérdidas de inventario y stock throughput, riesgos de carga y transporte, y exposición a resbalones y caídas.
Producción de Alimentos
Fallas de equipos, contaminación de productos y riesgos de la cadena de suministro..
Energía, Utilidades y Medioambiente
Pérdidas catastróficas de propiedad, responsabilidad por contaminación, interrupción de negocios, riesgos de contratistas y exposición regulatoria.
Entidades Municipales y Públicas
Responsabilidad de funcionarios públicos, riesgos de infraestructura y propiedad, responsabilidad de las fuerzas del orden y reclamaciones laborales.
PRODUCTOS DE SEGUROS
Productos de Seguros que Ofrecemos en Puerto Rico
Un portafolio completo de cubiertas, obtenido de aseguradoras de alta calificación y adaptado a tus exposiciones.
Propiedad Comercial
Protege tus edificios, equipos, inventario y mobiliario contra incendios, robo, vandalismo y eventos climatológicos.
Responsabilidad General
Cubre reclamaciones por lesiones corporales a terceros, daños a propiedad y perjuicios publicitarios que surjan de tus operaciones.
Auto Comercial y Flotas
Cubre vehículos que tu negocio posee, alquila o arrienda, incluyendo responsabilidad, daños físicos y carga.
Responsabilidad Umbrella y Excess
Una capa adicional de protección sobre tus pólizas subyacentes cuando una reclamación importante excede los límites primarios.
Fianzas y Fidelity Bonds
Fianzas contractuales, de licencia y fiduciarias que garantizan tus obligaciones ante clientes, reguladores y propietarios de proyectos.
Seguro Marítimo y de Carga
Cubre mercancía en tránsito por tierra, mar o aire, además de exposiciones relacionadas con almacenamiento y logística.
Cubierta para Ejecutivos y Personas Clave
Protege al negocio contra el impacto financiero de perder a un ejecutivo, socio o propietario clave.
Seguros Personales
Hogar, Auto y Umbrella.
Cubiertas personales para dueños de negocio y personas de alto patrimonio, coordinadas con su programa comercial.
Responsabilidad por Productos y Retiro de Productos
Cubre daños causados por tus productos, además de los costos asociados con retirar productos defectuosos del mercado.
Interrupción de Negocios
Reemplaza ingresos perdidos y cubre gastos continuos cuando un evento cubierto obliga a pausar tus operaciones.
Crimen y Fidelity
Protege contra robo por empleados, fraude, falsificación y fraude en transferencias de fondos.
Responsabilidad Ambiental y por Contaminación
Cubre costos de limpieza, lesiones corporales y daños a propiedad derivados de eventos de contaminación.
Responsabilidad Profesional (E&O)
Protege a profesionales y firmas de servicios contra reclamaciones por negligencia, errores o incumplimiento en la prestación de servicios.
Directores y Oficiales (D&O)
Protege a tus líderes y junta directiva contra reclamaciones por mala administración, incumplimiento de deberes y acciones de accionistas.
Responsabilidad Cibernética
Cubre respuesta ante brechas de datos, ransomware, interrupción de negocios, multas regulatorias y reclamaciones de terceros relacionadas con eventos cibernéticos.
Responsabilidad por Prácticas de Empleo (EPLI)
Protege contra reclamaciones por despido injustificado, discriminación, acoso y otras disputas laborales.
Servicios que Proveemos
Más que un proveedor de pólizas, somos un socio en manejo de riesgos comprometido con tu éxito a largo plazo.
Evaluación de Riesgos y Análisis de Exposiciones
Realizamos una revisión exhaustiva de tus operaciones, contratos e historial de pérdidas para identificar exposiciones que quizás no sabes que existen, antes de que se conviertan en reclamaciones.
Diseño y Colocación de Programas de Seguros
Estructuramos límites de cubierta, deducibles y términos de póliza alrededor de tu perfil de riesgo real, y luego negociamos con aseguradoras de alta calificación para asegurar la protección adecuada a precios competitivos.
Defensa y Manejo de Reclamaciones
Cuando ocurre una pérdida, estamos de tu lado. Reportamos, documentamos y negociamos reclamaciones en tu nombre para impulsar acuerdos justos y rápidos.
Revisión de Contratos y Certificados
Revisamos contratos de arrendamiento, acuerdos con suplidores y contratos con clientes para identificar requisitos de seguros y disposiciones de transferencia de riesgos, y manejamos certificados de seguro para tus necesidades de cumplimiento.
Consultoría de Control de Pérdidas y Seguridad
Te ayudamos a reducir reclamaciones antes de que ocurran mediante orientación sobre programas de seguridad, evaluaciones del lugar de trabajo y acceso a recursos de control de pérdidas de las aseguradoras.
Orientación Regulatoria y de Cumplimiento
Mantenemos tu programa alineado con los cambios en requisitos estatales, federales y del sector privado.
Revisión Anual del Programa y Estrategia de Renovación
Los mercados cambian y tu negocio también. Volvemos a mercadear tu programa anualmente, comparamos precios y ajustamos las cubiertas a medida que tu empresa crece.
Datos y Análisis de Reclamaciones
Analizamos tus datos de pérdidas para identificar tendencias, reducir el costo total del riesgo y fortalecer tu posición de negociación con las aseguradoras.
Apoyo en Fusiones, Adquisiciones y Crecimiento
Realizamos due diligence de programas de seguros, integración de cubiertas y estructuración de riesgos a medida que tu negocio se expande o cambia de propietario.
Apoyo 24/7 para Reclamaciones y Emergencias
Cuando ocurre un desastre fuera del horario regular, podrás comunicarte con una persona que puede comenzar inmediatamente el proceso de reclamación.
apoyo continuo
Apoyo Durante el Proceso de Reclamaciones
Una reclamación puede requerir claridad, organización y seguimiento, especialmente cuando hay múltiples partes involucradas, plazos ajustados o documentación pendiente por completar.
En RiskOne Group apoyamos a la empresa con orientación durante las etapas aplicables del proceso. Ayudamos con información y documentación, y comunicación con la aseguradora correspondiente, de acuerdo con la necesidad y el alcance del servicio contratado.
Este apoyo no implica la aprobación de una reclamación, cantidades específicas, representación legal ni un resultado determinado.
Su propósito es ofrecer mayor claridad y organización mientras avanza cada caso particular de la empresa.
Situaciones que Pueden Requerir Atención
Ciertas situaciones pueden indicar que es momento de evaluar la estructura de seguros y sus cubiertas.
Antes de cambios importantes en el programa de seguros vigente.
Cuando cambian las operaciones, servicios o líneas de negocio.
Al adquirir nuevos activos, equipo o propiedades para la empresa.
Al comenzar un nuevo proyecto de construcción.
Cuando un contrato exige una cubierta o fianza específica.
Después de reclamaciones recurrentes o significativas.
Cuando la estructura de seguros no responde claramente a la operación actual.
Cuando existen dudas sobre límites, exclusiones o exposiciones actuales.
Cómo Abordamos los Riesgos y las Cubiertas
Nuestro proceso comienza con una conversación estratégica para entender la operación del negocio antes de evaluar mitigación y transferencia de riesgos o desarrollar posibles ajustes al programa.
1
Entender la Operación
Conocemos el contexto del negocio: sus activos, actividades, contratos y exposiciones actuales. Esta primera conversación ayuda a identificar qué áreas necesitan mayor atención antes de continuar.
2
Analizar la Situación Actual
Analizamos la estructura de seguros vigente, el historial de reclamaciones y las áreas que puedan requerir atención adicional.
3
Evaluar Opciones
Evaluamos opciones de mitigación, transferencia de riesgos y posibles ajustes a las cubiertas relevantes para la empresa.
4
Apoyar los Próximos Pasos
Ayudamos con la implementación, la preparación para cambios en el programa o el apoyo durante procesos de reclamaciones, según lo que necesite la empresa.
Contacto del Área
Conversemos sobre las Necesidades de Tu Empresa
Eduardo Martí, Esq.
Líder de Seguros, Fianzas y Manejo de Riesgos
Eduardo Martí, Esq. lidera el área de Seguros, Fianzas y Manejo de Riesgos de RiskOne Group. Comparte información sobre las operaciones, exposiciones, seguros o fianzas de tu empresa para comenzar una conversación sobre las áreas que conviene atender y los próximos pasos.
Correo electrónico: emarti@riskonegroup.com
Preguntas Frecuentes
Preguntas Frecuentes sobre Seguros, Fianzas y Manejo de Riesgos
¿Qué Incluye una Asesoría en Manejo de Riesgos?
En RiskOne Group, identificamos las exposiciones de la empresa, desarrollamos o evaluamos su estructura de seguros y consideramos alternativas de mitigación y transferencia según la operación del negocio. El análisis también puede incluir el historial de reclamaciones, según la información disponible, la industria y las necesidades particulares de cada organización.
¿Cuál Es la Diferencia entre Comprar una Póliza y Contar con una Estrategia de Manejo de Riesgos?
Comprar una póliza responde a una necesidad puntual de cubierta. Una estrategia de manejo de riesgos comienza por analizar las exposiciones y la operación del negocio, y considera la mitigación, la transferencia de riesgos y el seguro comercial como alternativas relacionadas para manejar las exposiciones del negocio.
¿Qué Información Necesita RiskOne Group para Comenzar?
RiskOne Group puede solicitar información general sobre las operaciones de la empresa, activos relevantes, contratos, pólizas vigentes y el historial de reclamaciones, cuando esté disponible. Esta información nos ayuda a comprender el contexto del negocio e identificar las áreas que necesitan mayor atención antes de definir los próximos pasos.
¿Cuándo Debe una Empresa Evaluar sus Riesgos y su Programa de Seguros?
Conviene evaluar los riesgos y el programa de seguros antes de cambios operacionales, al adquirir activos o comenzar un proyecto de construcción. También puede ser útil hacerlo después de reclamaciones significativas o cuando existan dudas sobre límites, exclusiones o exposiciones actuales.
¿Cómo Funciona el Apoyo Durante una Reclamación?
RiskOne Group apoya a la empresa con orientación durante las etapas aplicables de una reclamación, ayudando con información, documentación y comunicación con la aseguradora correspondiente, según la necesidad y el alcance del servicio. Este apoyo no implica aprobación, cantidades específicas, representación legal ni un resultado determinado.
¿Qué Cubiertas o Fianzas Puede Evaluar RiskOne Group?
RiskOne Group puede desarrollar o evaluar cubiertas comerciales, de responsabilidad, de propiedad y cibernética, además de distintos tipos de fianzas, incluyendo licitación, cumplimiento, pago, licencias y permisos y judiciales, según los requisitos aplicables a cada proyecto, empresa o industria.
Protecting Your Business as One
Evalúa los Riesgos y Cubiertas de Tu Empresa con Mayor Contexto
Conversemos sobre las exposiciones, la estructura de seguros, las reclamaciones o las fianzas relacionadas con tu empresa.
El primer paso es una conversación estratégica sobre lo que tu organización necesita desarrollar, evaluar o atender antes de definir los próximos pasos.
